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投資者如何把牢P2P平臺三大“安全閥”

發布日期 2015-12-28 14:59:01瀏覽次數:1381

近年來P2P平臺雖然異?;鸨?,但不少平臺關門的事件也頻頻發生。因此,對于廣大正在使用或打算嘗試P2P平臺的投資者而言,現在的P2P網絡貸款有哪些隱患?正規的P2P平臺又具備哪些特征?這些都是作為一個投資者必須弄清的問題。

資金實力先看清

評判一個P2P網貸平臺是否可靠,首先要看該平臺有沒有ICP備案;其次,還要考察公司注冊信息是否在網站內展示,包括資金、法定代表、注冊地址等等。通常,網貸平臺的注冊資金應不少于500萬元,且越高的注冊資本能獲得越高的風險抵御能力。這是因為很大一批做信用貸款的P2P平臺,其安全保障措施中“風險準備金”構成的一個大頭就是注冊資金。而對于那些注冊資本只有10萬元的平臺,就基本都可以不用考慮了。

再說運營時長,P2P萌芽的時候因“三無”困境,一批自認為P2P平臺只需注冊一家“信息科技”公司,再做一個網站就可以開業,完全沒考慮P2P平臺的風控問題,但風控恰恰是關鍵。隨著P2P平臺在2010~2011年迎來了大爆發、2013年各網貸行業標準規范出臺,再加之百發和阿里金融乃至各大銀行紛紛加入P2P行業,導致競爭加劇。2014的P2P行業面臨洗牌,可以說是嶄新的一年。而能夠在長時間的市場“大浪淘沙”存活下來的P2P公司自然會有過人之處,所以選擇P2P網貸還一定要看它的成立時間。投融匯小編認為,基本上,成立年限越早,越值得信賴。

平臺利率不虛高

平臺利率情況是否正常是判斷一個P2P平臺是否可靠的另一項重要標準,一般的平臺發布利率應在6%~13%之間。高收益與高風險是成正比的,如果收益率超過20%以上,一方面借款人承擔的貸款利率極有可能不合規,另一方面該類平臺還極有可能存在貼息、拆標、卷款的行為。仟邦資都的專家分析,這種超高年利率往往出現在新平臺上,作為其上線前期吸引出資人的手段。

資金流向清晰、有直接借貸關系和第三方托管賬戶也是平臺安全可靠的進一步保障。因為不難看出的是,之前出現的P2P平臺跑路和卷款等事件都是因為平臺可以直接接觸用戶資金、甚至有的平臺屬于自融自用型才引發的。

就在2013年12月,國內首個P2P網貸平臺行業標準出臺?!稑藴省分赋?,網絡借貸服務機構必須為借款人和出借人建立直接對應的借貸關系、必須建立自有資金與出借人資金隔離制度、且出借資金由第三方賬戶管理。值得一提的是,P2P平臺投資人在投入資金時,也需注意資金是否打入第三方獨立賬戶,又或是直接打入借款人賬戶。

本金保障須嚴密

最后,由于目前大部分P2P平臺的本金保障措施對于出借方是不另外收取費用,但是出借人在借出時,投資者還要注意帶有“本金保障”字樣的貸款項目。同時,還要看本金保障的范圍,有的平臺是只賠本金,有的賠付本息;有的對所有貸款項目都保障,有的只對部分;有的采用“風險準備金墊付”,有的用上海房產抵押貸款,還有的是擔保公司的連帶責任擔保。事實上,不同P2P平臺所采用的不同保障方式也從一定程度上反應了平臺的風控水平。

投融匯小編點評:

無論什么時候、什么途徑,投資者在考慮自己能賺多少之前,都要先考慮自己能承受多少風險,去把牢P2P理財的三大“安全閥”。  

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